СТРАХОВАНИЕ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКИХ РИСКОВ

(англ. business risks insurance) – подотрасль имущественного страхования, которая предусматривает возмещение предпринимателю понесенных им убытков или неполученных ожидаемых доходов от застрахованной предпринимательской деятельности в случаях нарушения обязательств его контрагентами или изменения условий этой деятельности по не зависящим от него обстоятельствам. К С.п.р. относятся такие виды, как страхование от перерыва в производстве в связи с утратой или повреждением имущества в результате пожаров, взрывов, аварий и др. событий; страхование инвестиций от политич. и коммерч. рисков; страхование депозитов; страхование финанс. гарантий; страхование риска неплатежа; страхование экспортных кредитов и др. По условиям договоров С.п.р. страховщик принимает на себя обязательство произвести страховые выплаты страхователям в размере полной или частичной компенсации утраченных ими доходов или понесенных дополнит. расходов, вызванных такими событиями, как остановка или сокращение объема производственной или иной деятельности в результате оговоренных причин; банкротство контрагентов страхователя; неисполнение или ненадлежащее исполнение договорных обязательств его контрагентами, являющимися кредиторами по сделке; принятие нормативных актов или иных действий органов власти, ухудшающих положение страхователя; участие страхователя в судебных спорах и т.д. Объектами С.п.р. являются имуществ. интересы страхователей, связ. с осуществлением ими коммерч. деятельности. В соответствии с ГК РФ договоры С.п.р. заключаются только в пользу самих страхователей. Договоры С.п.р. лиц-нестрахователей ничтожны. Страховая сумма по договорам С.п.р. не может превышать убытки от застрахов. предпринимат. деятельности, к-рые страхователь мог бы понести при наступлении страхового случая. При этом условия договоров С.п.р. нередко предусматривают установление франшизы (страховой). Объем ответственности страховщика в зависимости от условий может быть разным – от стихийных бедствий до факторов общественно-политич. характера. Специфика С.п.р. обусловливает ряд требований к порядку заключения договоров страхования. Так, в частн., страхователь должен предъявить свидетельство о регистрации, лицензию или патент на подлежащую страхованию деятельность, др. необходимые документы. В заявлении о желании заключить договор он должен дать подробную информацию о предпринимат. деятельности, условиях ее осуществления, ожидаемых доходах и расходах, заключенных контрактах, контрагентах и др. обстоятельствах, имеющих отношение к степени риска. Возникновение С.п.р. стало, с одной стороны, следствием расширения страхования обычных имуществ. рисков, а с другой – результатом развития новой сферы деятельности страховщиков – поручительства и гарантий. С.п.р. занимает промежуточное положение между страхованием имущества и страхованием ответственности, объединяя нек-рые их черты. Это вытекает из самого характера рисков в предпринимат. деятельности, обусловленных двумя типами противоречий: между человеком и разрушит. силами природы и между людьми в процессе общественно-экономич. отношений. Поэтому при проведении С.п.р. используются характерные для вышеуказанных отраслей страхования подходы к определению объема ответственности и оценки риска. Кроме того, при трактовке понятия С.п.р. в широком смысле к нему можно отнести все те виды страхования, к-рые обеспечивают страховой защитой имуществ. интересы предпринимателей (как юридич., так и физич. лиц) при осуществлении ими коммерч. деятельности. При таком подходе к С.п.р. относят большое число видов страхования имущества, ответственности и личного страхования. В России большинство видов С.п.р. еще не получило широкого развития, что связано как с отсутствием стабильного спроса на него со стороны потенциальных страхователей, так и с неподготовленностью мн. страховщиков к его проведению. Кроме того, как показывает опыт проведения такого страхования за рубежом, оно и там не является массовым. Операции по многим видам С.п.р. проводятся огранич. числом страховщиков, что обусловлено их спецификой.